Was ist die 3+1 Finanzplanung?

Die Finanzplanung wird grundsätzlich in drei verschiedene Zeiträume unterteilt:

• Kurzfristige Planung

• Mittelfristige Planung

• Langfristige Planung

Was zählt zur kurzfristigen Finanzplanung?
Für den Zeitraum von 1 Monat bis zu 3 Jahren (jede Situation erfordert individuelle Beratung) eignet sich am besten ein Tagesgeldkonto mit festen Zinsen. Dies ist ideal, um Geld für den nächsten Urlaub, eine Reparatur am Auto oder andere kurzfristige Ausgaben zurückzulegen.

Was zählt zur mittelfristigen Finanzplanung?
Bei der mittelfristigen Finanzplanung kann ein Zeitraum von ab 3 Jahren bis zu 20 Jahren angesetzt werden (jede Situation erfordert individuelle Beratung).
Für diesen Zeitraum eignet sich ein ETF Sparplan. Er bietet höhere Zinsen als ein Tagesgeldkonto und genug Zeit, um mögliche Kurschwankungen eines ETFs auszugleichen. Zudem sind die Kosten für einen ETF Sparplan gering. Ein ETF Sparplan ist beispielsweise geeignet, um das Eigenkapital für eine Immobilie anzusparen.

Was zählt zur langfristigen Finanzplanung?
Zur langfristigen Finanzplanung gehört ein Zeitraum von ab 20 Jahren (jede Situation erfordert individuelle Beratung).
In diesem Fall ist oft eine fondsgebundene / ETF Rentenversicherung eine sinnvolle Lösung. Sie ist mit höheren Kosten als ein ETF Sparplan verbunden, bietet jedoch steuerliche Vorteile, ein Ablaufmanagement und ETF-Wechsel ohne zusätzliche Kosten. Diese Art der Vorsorge eignet sich besonders für die Altersvorsorge.

Zusätzlich zur Rentenversicherung sind Immobilien eine bewährte Möglichkeit, langfristiges Vermögen aufzubauen und für das Alter vorzusorgen.
Für diese Art der Vorsorge biete ich gerne die unabhängige Immobilienfinanzierungsvermittlung an. Wenn eine Immobilie als Altersvorsorge gesucht wird, können wir auf mein Netzwerk von Immobilienberatern zurückgreifen.